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    商户联保贷款

    来源:     作者:枣阳农商银行      日期:2015年10月13日

      

      

      商户联保贷款,是指符合规定的商户组成联保小组,农商行按照联保保证金的放大倍数向联保小组成员发放的、由联保小组全体成员相互承担连带责任保证的贷款。商户联保贷款遵循“综合授信、多户联保、单户定额、责任连带”的原则。

      (一)客户对象

      难以提供农商行认可的担保,或者担保额度无法满足其资金需求,能够组织不低于3-5个商户组建联保小组的从事工商业经营的自然人。

      (二)贷款条件

      1、商户为经济组织该贷款的准入条件:

      (1)有固定的经营场所,有合法有效的营业执照及其他证件;

      (2)产权明晰,产业符合法律法规和政策规定,产品有市场,生产经营有效益,不挤占挪用信贷资金;

      (3)在承贷社开立结算账户,有稳定连续的现金流;

      (4)原则上连续经营6个月以上,实际控制人有两年以上同行业经营管理经验;

      (5)计入贷款额度后,资产负债率原则上不超过70%;

      (6)无不良信用记录,实际控制人品行好,无违法行为;

      (7)贷款用途真实、合法,有可靠的第一还款来源;

      (8)农商行规定的其他条件。

      2、商户为自然人该贷款的准入条件:

      (1)有完全民事行为能力,有固定住所,有稳定的经营场所;

      (2)有合法有效的身份证件、营业执照及经营许可证件;

      (3)有明确的生产经营计划,贷款用途明确合法;

      (4)在承贷社开立个人结算账户;

      (5)有稳定的收入和还本付息能力,无不良信用记录;

      (6)农商行规定的其他条件。

      (三)贷款用途

      购买原(辅)材料、短期营运周转资金、设备的技术改造。

      (四)贷款额度

      商户联保贷款小组的借款总额(联保总额)根据商户的信誉状况、资金需求和偿还能力等相关情况合理确定,原则上不得超过联保保证金的5倍,经襄阳农商行信贷管理部门书面同意,放大系数可以扩大到5至10倍,但最高额度不得超过全体联保成员可快速变现净资产的50%。

      (五)贷款期限

      根据贷款用途、资金状况和资产转换周期等自主协商后确定,单笔贷款期限一般不得超过1年,联保期限最长(含展期)不超过3年。

      (六)贷款利率

      按照枣阳农商行贷款利率定价执行。

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